一锤定音！明年1月1日起 ，中国人民银行将实施一次性信用修复政策 。
对于部分已还清欠款的违约者 ，征信记录“一朝逾期 、展示五年 ”的情况将有所改变 。
12月22日，中国人民银行发布一次性信用修复政策 ，明确对满足一定条件的个人信贷逾期信息 ，在金融信用信息基础数据库（即“中国人民银行征信系统 ”）中不再展示。
本次政策诚意十足，适用时间覆盖2020年年初至今年年底 ，适用范围覆盖所有已经还清的 、单笔金额在1万元以下的逾期记录 。而适用政策的个人也无需额外申请操作 ，“足不出户”就可以实现个人信用报告的调整 。
业内人士认为，一次性信用修复政策 ，兼顾了对“失信必惩 ”的刚性约束 ，以及“特殊情况特殊处理 ”的柔性关怀，让信用体系既有“牙齿”又有“温度 ”。通过为符合条件的、已还清欠款的个人提供信用修复政策支持，将激励个人主动偿还欠款 、处理历史信用问题 ，让曾经“跌倒 ”但有能力 、有意愿守信用的个体 ，重新获得金融支持、更好实现个人发展 。
哪些个人可以享受本次政策？个人需要进行哪些操作？本次政策还有哪些附加福利？十大核心问题一文读懂！
问题一：适用一次性信用修复政策，要满足哪些条件？
答：本次政策主要有四个方面的适用条件：
适用对象方面 ，限定于个人在金融信用信息基础数据库（中国人民银行征信系统）中展示的信贷逾期信息 。
适用时间区间方面 ，逾期信息应产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间。
适用金额方面，单笔逾期金额不超过1万元 。
适用政策还需要满足一个重要前提 ，个人要在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务 。
符合上述条件的逾期信息 ，将作不予展示处理。
问题二：哪些类型的贷款可以享受本次政策？
答：本次政策不区分信用卡 、房贷 、消费贷等业务类型，只要符合上述条件的个人贷款 ，都能获得信用修复。
问题三：享受本次政策 ，个人需进行哪些操作？
答：本次信用修复政策采取了“免申即享”模式，符合条件的个人无需申请和操作 ，也无需提交证明材料 ，“足不出户 ”就可以享受政策红利 。
政策实施后，中国人民银行征信系统将自动识别符合条件的逾期记录，根据不同还款情形完成自动调整 。调整后 ，相关逾期记录将不在征信报告中展示 ，无需个人进行额外操作。
问题四：享受本次政策，个人是否要缴纳费用？
答：央行已经在相关政策问答中 ，郑重提醒社会公众：
一次性信用修复政策不收取任何费用、不需要第三方代理 ，任何以该政策名义索要钱财 、索取信息的都是诈骗行为；如果发现相关违法违规线索，可以向中国人民银行及其分支机构反映 ，或向当地公安机关报案 。
问题五：本次政策在“宽限期 ”上有何考虑？
答：央行充分考虑实际情况 ，设置了3个月宽限期 。既让政策信息发酵 、触达更多人群，也留出较为充足的还款时间 ，让更多个人可以履行还款义务。
在2026年3月31日之前 ，只要大家按规定足额还款，都能纳入系统自动修复范围 。
问题六：政策实施后 ，适用政策的个人 ，其信用报告会有哪些变化？
答：政策实施后，符合条件的逾期信息在个人信用报告中的“还款状态”和“逾期金额”两个数据项将会予以调整 。
其中，“还款状态 ”将由逾期标识调整为正常标识 ，“逾期金额 ”将由1万元以下的“非0”数值调整为“0 ”。
问题七：适用政策的个人 ，何时可以看到逾期信息的展示变化？
答：根据个人逾期债务的结清时间，符合条件的逾期信息将分两种情形完成调整处理、发生展示变化 。
第一种情形是 ，个人已经在2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务 ，对应的逾期信息2026年1月1日起就不再展示在信用报告中 。
第二种情形是，于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的 ，对应的逾期信息将在还款次月月底前不再展示。
例如 ，个人在2026年1月期间还清欠款的，相关逾期信息在2026年2月底前即可展示为正常还款状态 。
问题八：适用政策的个人 ，如何确认本人逾期信息是否得到调整？
答：如果个人需要了解相关逾期信息是否已不再展示 ，可以通过多渠道获取本人信用报告 。
线上查询渠道包括：金融机构的手机银行App、网上银行 、银联云闪付App 、中国人民银行征信中心官网的“互联网个人信用信息服务平台 ”等。
线上查询信用报告免费、快捷 、简便 、易读，7*24小时全天可查 ，无需跑腿排队 ，可一键获取信用报告。
线下查询渠道包括：征信自助查询机、金融机构的智慧柜员机 、中国人民银行各分行征信服务窗口 。
不熟悉线上操作或有特殊需求的信息主体，可以到线下服务网点获得人工服务支持 。
查询渠道详情信息可通过中国人民银行征信中心官方网站 、微信公众号获取。
问题九：本次政策有什么附加“福利”？
答：为了让大家低成本、便捷地掌握自身信用情况，作为一次性信用修复政策的配套福利 ，中国人民银行将在2026年上半年增加个人信用报告免费自助查询机和柜台查询的机会 ，让大家查征信 、查状态更省心 、更省钱 。
此前，个人每年到柜台查询征信报告前2次免费、第3次起需付费 。而随着一次性信用修复政策的落地 ，配套措施明确2026年上半年将额外增加2次免费查询个人信用报告的机会 ，加上免费的线上查询，能够满足人们核对逾期记录 、确认修复进度的需求。
央行提示 ，征信报告是个人“信用名片 ” ，合理查询很重要 。大家可根据自身需求选择查询方式，核实信息后要妥善保管 ，避免个人信息泄露 。
问题十：央行如何平衡信用体系的“硬 ”约束和“柔”性人文关怀？
答：一次性信用修复新政兼顾了对“失信必惩 ”的刚性约束 ，以及“特殊情况特殊处理 ”的人文关怀，通过精准施策实现信用体系约束性与社会公平性的平衡。
此次政策明确划出刚性底线：尚未结清欠款的 ，不会被纳入修复范围 。这种“不纵容失信”的约束性 ，正是维护信用体系公平公正的基础 。
在刚性约束之外，政策彰显了“不让诚信者受困 ”的温度。针对1万元以下的小额逾期，只要当事人已全额结清欠款 ，无需主动申请 ，系统就会自动调整征信记录展示状态 。
业内人士表示，这项政策没有弱化信用约束 ，而是通过精准施策 ，让信用体系既有“牙齿 ”又有“温度” 。如今，信用早已融入日常生活的方方面面 ，这项政策告诉我们：真正完善的信用体系 ，既要让失信者受到应有的惩罚，也要为诚信者留有余地 ，在约束与包容之间找到最佳平衡点 ，让社会公平正义在信用领域落地生根。
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